체크카드와 신용카드 차이점과 장단점

 

국내 신용카드 보급률은 굉장히 높은 편이지만, 아직 여러 우려사항 때문에 신용카드를 쓰지 않는 분들도 많습니다.

체크카드 많이 써야 연말정산에 유리해요, 신용카드는 소비를 쉽게 할 것 같아요

본격적으로 신용카드의 장점에 대해 이야기하기 전에 먼저 신용카드와 체크카드의 간단한 개념부터 알아보고 넘어가겠습니다.

신용카드와 체크카드의 개념을 알아볼까요?

신용카드의 개념

신용카드는 개인의 신용을 담보로 각종 상품이나 서비스를 먼저 결제하고 결제대금은 일정기간 후에 지불하는 결제 수단입니다. 체크카드와는 다르게 신용카드는 고액의 소비를 할부 결제할 수 있다는 것이 가장 큰 차이점입니다.

체크카드의 개념

개인의 은행예금 계좌의 잔액 내에서 결제가 가능한 결제 수단으로 은행의 직불카드와 유사한 특성을 가지고 있습니다. 다만, 직불카드와는 다르게 소액 범위 내에서 마이너스 대출의 방식으로 결제가 가능하다는 차이가 있습니다.

이렇게 서로 다른 특징을 가지고 있는 신용카드와 체크카드. 각각의 장단점이 있는 결제수단인데요, 지금부터는 신용카드와 체크카드의 장단점과 차이점을 알아보겠습니다.

신용카드와 체크카드는 어떠한 차이점이 있을까요?

체크카드의 특징 및 장단점

체크카드는 신용카드에 비해 발급조건에 차이가 있습니다. 상대적으로 훨씬 간단한데요, 신용결제가 아닌 통장 잔액으로 결제가 되는 구조이기 때문에 별도의 신용평가를 거치지 않기 때문입니다. 또한 연회비가 없거나, 아주 저렴하기 때문에 신용카드에 비해 비용적인 장점이 일부 있습니다. 또한 연말정산 시 체크카드 사용액의 30%가 소득공제 되기 때문에 15%만 소득공제되는 신용카드 보다 유리하다는 것도 체크카드의 장점 중에 하나입니다.

반면 체크카드의 가장 큰 단점이자 신용카드와의 차이점은 할부결제가 불가능하다는 것입니다. 즉, 통장 잔액이 충분하지 않다면 체크카드를 통해 적시에 필요한 소비를 하기 어렵습니다. 특히 일상생활을 하다보면 병원비, 교육비 등 꼭 결제가 필요한 경우가 발생하는데, 이러한 경우 큰 어려움을 겪을 수 있습니다.

신용카드의 특징 및 장단점

반면 신용카드는 체크카드에 비해 발급 조건이 까다롭지만 신용카드를 잘 사용한다면 연말정산 신용카드 공제와 같은 다양한 신용카드 혜택을 충분히 받으면서 연회비 이상으로 카드사의 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

우선 신용카드와 체크카드 간의 가장 큰 차이점이라면 할부 결제라 할 수 있습니다. 할부 결제란 큰 금액의 결제 금액을 일정 기간 동안 나눠서 지불할 수 있는 신용카드만의 고유한 서비스로 체계적인 지출관리를 하기 위해 필수라고 할 수 있습니다. 체크카드와는 다르게 신용카드는 2개월에서부터 다양한 기간 동안 할부 결제가 가능하기 때문에 금융생활에 있어 꼭 필요한 기능이라 할 수 있습니다.

신용카드 사용의 또다른 장점이자 차이점은 ‘무이자할부로 결제해도 실적으로 합산된다'는 것입니다. 예를 들어 50만원을 5개월 할부로 결제한 경우, 결제한 해당 월에 결제 총 금액인 50만원이 실적에 포함됩니다. 이렇게 실적을 충족시켰다면 다음 달에도 카드 혜택을 받을 수 있습니다.

이러한 신용카드의 장점 중 하나로는 포인트 적립이나 현금 환급, 할인 혜택 등이 있는데요, 카드마다 제공하는 혜택이 다양하며 적절하게 활용하면 금융적 이익을 더욱 높일 수 있습니다. 또한 해외여행 시 해외에서도 결제가 가능하며, 해외에서 결제 시 환율 변환 수수료를 절약할 수 있는 등의 장점도 있습니다.

하지만 신용카드는 돈을 빌린 것이라는 점을 명심해야 합니다. 신용카드로 사용한 금액은 나중에 반드시 지불해야 하며, 무리한 사용으로 빚이 쌓이게 되면 이자 등의 부담이 발생할 수 있습니다. 신용카드 사용 시 결제 내역을 꾸준히 확인하고 적절한 관리가 필요합니다.

정리하자면, 신용카드와 체크카드의 차이점은 다음과 같습니다:

신용카드의 장점:

• 할부 결제가 가능하며 큰 금액도 나눠서 지불할 수 있어 금융적인 여유가 생깁니다.
• 다양한 혜택을 받을 수 있습니다. (포인트 적립, 할인, 현금 환급 등)
• 해외에서도 사용이 가능하며, 환율 변환 수수료를 절약할 수 있습니다.

체크카드의 장점:

• 연말정산 시 체크카드 사용액의 30%가 소득공제됩니다.
• 발급이 간단하며 연회비가 없거나 저렴합니다.

신용카드의 단점:

• 할부 결제로 인해 소비를 더 쉽게 할 수 있어 돈을 더 많이 쓰게 될 수 있습니다.
• 빚을 지게 되며, 상황에 따라 높은 이자 부담이 발생할 수 있습니다.

체크카드의 단점:

• 할부 결제가 불가능하며, 잔액 부족 시 결제가 어려울 수 있습니다.
• 다양한 신용카드 혜택을 받을 수 없습니다.

어떤 카드를 사용하는 것이 좋을까요?

어떤 카드를 사용하는 것이 좋을지는 개인의 상황과 용도에 따라 다르며, 신중한 판단이 필요합니다. 예를 들어, 일상 생활에서 큰 금액을 할부 결제할 필요가 없다면 체크카드를 고려해볼 수 있습니다. 또한 연말정산 시 소득공제를 받아야 한다면 체크카드의 이점을 고려해보는 것도 좋습니다.

반면에 할부 결제를 통해 큰 금액을 관리하거나 다양한 카드 혜택을 적극 활용하려면 신용카드를 고려할 수 있습니다. 다만, 신용카드를 사용할 때에는 결제 내역을 꾸준히 확인하고 예산을 잘 관리하여 빚을 늘리지 않도록 주의해야 합니다.

좋은 금융 습관을 형성하고 본인의 상황을 잘 고려하여 적절한 카드를 선택하는 것이 중요합니다. 만약 자세한 금융 상담이 필요하다면 금융 전문가나 은행의 상담원과 상담하여 더 나은 결정을 내리는 것이 좋습니다.

 

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